Que o cartão de crédito é um dos meios de pagamentos mais populares do país, a gente já sabe – em 2024, as compras feitas com ele movimentaram mais de R$ 1 trilhão, número nunca antes visto. São vários os tipos que existem no mercado, cada um com suas próprias características.
Um deles é o cartão de crédito sem anuidade, que ficou popular nos últimos dez anos e cada vez mais tem se tornado o favorito das pessoas pelas muitas vantagens que ele traz. Neste post, tire todas as dúvidas sobre anuidade do cartão de crédito e como funciona aqueles que não cobram essa taxa.
O que é anuidade do cartão de crédito?
Os bancos ou instituições financeiras que emitem cartão de crédito cobram uma tarifa pelo uso do cartão, a chamada anuidade.
Basicamente, ela é uma tarifa cobrada mensalmente, ou uma vez ao ano, diretamente na fatura do cartão de crédito, e que viabiliza o uso do cartão de crédito. Por exemplo, podemos dizer que a anuidade é o “custo” para que você possa ter o seu cartão e usá-lo normalmente.
É importante dizer que não se trata de juros do cartão, mas sim de uma tarifa cobrada para cobrir os custos de operação e também oferecer benefícios para o seu portador.
Por isso, o valor da anuidade tende a ser maior quando o cartão oferece mais vantagens e benefícios, como descontos, programa de milhas e pontuação, acesso à sala VIP de aeroportos, entre outros. É simples: quanto mais vantagens o cartão oferece, maior vai ser a tarifa de anuidade.
A anuidade do cartão é obrigatória?
O valor da anuidade varia conforme o cartão escolhido e também o banco ou instituição que o emitiu, e sua cobrança não é obrigatória (ainda bem!).
Existem casos em que ela é isenta por um período de tempo, como o primeiro ano de uso do cartão, ou mesmo em que ela não é cobrada em momento algum – são esses os chamados cartão de crédito sem anuidade.
Como funciona um cartão sem anuidade?
A única coisa que muda em um cartão de crédito sem anuidade é o fato de que não é feita nenhuma cobrança na sua fatura além das compras que você realizar. De resto, nada muda: você pode fazer compras usando o seu limite estabelecido e, depois de 30 dias, faz o pagamento da fatura, que será a soma de todas as compras que você fez naquele mês.
Por que alguns bancos não cobram anuidade?
Embora essa tarifa seja cobrada para manter as operações do cartão em dia, e também oferecer outros benefícios ao dono do cartão (como programas de pontuação, por exemplo), alguns emissores escolhem não cobrá-la.
É uma decisão de quem emite o cartão de crédito pensando em dar mais uma vantagem para o consumidor. Afinal, sabemos que nem todos estão dispostos a pagar uma tarifa alta para seguir utilizando um meio de pagamento, independentemente dos benefícios que são oferecidos.
Como saber se meu cartão tem anuidade?
Se você já tem um cartão de crédito, mas não tem certeza se ele possui ou não uma anuidade, o primeiro passo é identificar na sua fatura alguma possível cobrança que é feita todos os meses, no mesmo valor. Normalmente, ela é descrita como “Tarifa anual” ou mesmo “Anuidade”. Você também pode revisar o contrato do seu cartão, aquele que assinou no momento em que fez a solicitação.
Agora, se você ainda não possui um, é importante saber se é ou não um cartão de crédito sem anuidade antes mesmo de pedi-lo.
Os emissores costumam deixar muito claro quando não é cobrada essa tarifa, portanto, a dica é ficar atento às linhas pequenas e a cada detalhe do seu contrato caso essa informação não seja divulgada – obrigatoriamente, eles devem especificar no seu contrato qual é o valor que será cobrado.
Cuidados ao escolher um cartão sem anuidade
Cada detalhe e regra do seu cartão de crédito, pode fazer a diferença na sua vida financeira. Então, ter muito cuidado ao escolher o seu é indispensável.
Isso fica ainda mais importante quando falamos dos cartões sem anuidade: como explicamos acima, eles tendem a ter menos vantagens que os que cobram essa tarifa, e também pode haver diferença nos juros cobrados. A gente te conta no que você deve ficar de olho:
Entenda os programas de pontuação, cashback e outros benefícios
Até mesmo as opções de cartão sem anuidade oferecem vantagens como programas de pontuação, cashback, descontos, parcerias e outras mais. Analisar como funciona cada uma delas no detalhe é o que vai te ajudar a chegar no melhor cenário possível.
Fique de olho nas regras de pontuação, nos percentuais de cashback e como você consegue acumular, e nas regras de funcionamento dos demais benefícios. Algumas instituições possuem calculadoras de pontuação e cashback para que você simule o quanto acumularia, o que pode ajudar nesse momento.
Analise as taxas de juros cobradas
As taxas de juros do cartão de crédito no Brasil estão entre as mais altas do mundo – em junho de 2024, um dos juros cobrados, o rotativo, chegou a 429% ao ano. E, ao acabar com a cobrança de anuidade, algumas instituições podem compensar aumentando as taxas de juros daquele cartão em específico.
Fazer uma comparação entre as taxas de juros de diferentes cartões, com e sem anuidade, pode dar um bom parâmetro do quão alta ou não ela está. Assim, você foge das opções de cartão “mais caras”.
Fique de olho em possíveis outras tarifas cobradas
Embora o cartão não tenha uma tarifa de anuidade, nada impede que outras cobranças, muitas vezes criadas pelo banco ou instituição, sejam feitas para o portador do cartão. Na hora de obter seu cartão, leia o contrato com cuidado e fique atento especialmente nessas informações, entendendo o que é e o que não é cobrado de você.
Um cartão de crédito sem anuidade pode ser uma boa opção para você, mas como qualquer outra, ele exige atenção e cuidado na hora de escolher. Ao saber mais sobre cada uma das opções disponíveis, você pode garantir um cartão que se alinhe ao seu perfil financeiro, sem ser pego de surpresa na fatura e tendo outras vantagens no dia a dia.
Cartão de crédito Mais Limite do Ton: sem anuidade e com tudo o que você precisa
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